Conquistar a casa própria é um dos maiores objetivos dos brasileiros, e o financiamento imobiliário continua sendo o principal caminho para transformar esse sonho em realidade. Porém, antes de assinar um contrato, é fundamental entender como essa modalidade de crédito funciona, quais custos estão envolvidos e o que deve ser analisado além da taxa de juros.

Aqui você conhecerá os principais conceitos do financiamento imobiliário, entenderá o que é o Custo Efetivo Total (CET) e descobrirá por que os seguros obrigatórios fazem parte das parcelas do financiamento.

O que é financiamento imobiliário?

O financiamento imobiliário é uma modalidade de crédito em que uma instituição financeira disponibiliza recursos para que o cliente adquira um imóvel, seja ele novo ou usado.

Na prática, o banco paga o valor ao vendedor e o comprador devolve esse montante por meio de parcelas mensais, acrescidas dos encargos previstos em contrato.

Durante a vigência do financiamento, o imóvel permanece vinculado à instituição financeira por meio da alienação fiduciária, isso significa que, após a quitação de todas as parcelas a propriedade passa a ser totalmente livre de qualquer vínculo com o banco, o imóvel é totalmente seu.

Segundo especialistas do mercado imobiliário, essa modalidade tornou possível que milhões de brasileiros conquistassem a casa própria sem a necessidade de possuir todo o valor do imóvel à vista.

O que é o CET (Custo Efetivo Total)?

Um dos erros mais comuns de quem está pesquisando um financiamento é analisar apenas a taxa de juros.

Na realidade, o indicador mais importante para comparar propostas entre diferentes bancos é o Custo Efetivo Total (CET).

O CET representa o custo completo da operação de crédito e reúne todos os valores que serão pagos pelo cliente durante o financiamento.

De acordo com o Banco Central do Brasil, o CET deve ser informado obrigatoriamente pelas instituições financeiras antes da contratação, permitindo que o consumidor compare propostas de forma transparente.

O CET pode incluir:

• Seguros obrigatórios;
• Tarifas administrativas, quando aplicáveis;
• Tributos incidentes sobre a operação;
• Outros encargos previstos no contrato.

Por esse motivo, uma proposta com juros aparentemente menores nem sempre será a mais econômica quando analisado o custo total do financiamento.

Antes de assinar qualquer contrato, vale a pena solicitar o CET de todas as propostas recebidas e comparar cada uma delas.

Os seguros inclusos nas parcelas do financiamento

Outro ponto que costuma gerar dúvidas é a cobrança de seguros nas parcelas mensais.

Esses seguros fazem parte dos financiamentos imobiliários e têm o objetivo de proteger tanto o comprador quanto a instituição financeira diante de situações imprevistas.

Os dois principais seguros são:

• MIP – Morte e Invalidez Permanente

O MIP (Morte e Invalidez Permanente) oferece proteção financeira caso o titular do financiamento venha a falecer ou seja acometido por invalidez permanente prevista nas condições da apólice.

Nessas situações, a seguradora poderá quitar total ou parcialmente o saldo devedor, conforme a participação do segurado no contrato de financiamento.

Esse seguro proporciona maior segurança para a família, evitando que o imóvel seja perdido em razão da impossibilidade de continuidade do pagamento.

• DFI – Danos Físicos ao Imóvel

O DFI (Danos Físicos ao Imóvel) protege o imóvel financiado contra danos causados por eventos previstos na apólice, como incêndios, alagamentos, vendavais e outros sinistros cobertos.

Caso ocorra um desses eventos, o seguro auxilia na recuperação ou reconstrução do imóvel, preservando o patrimônio do proprietário e a garantia da operação de crédito.

Os seguros são obrigatórios?

Nas operações de financiamento imobiliário com garantia de alienação fiduciária, a contratação dos seguros obrigatórios previstos na legislação faz parte da composição das parcelas.

Embora representem um custo mensal, esses seguros oferecem proteção importante tanto para o comprador quanto para seus familiares e para o próprio imóvel financiado.

Como escolher o melhor financiamento?

Antes de contratar um financiamento imobiliário, é importante avaliar diversos fatores além da taxa de juros.

Alguns pontos merecem atenção especial:

• Valor do CET;
• Condições de financiamento oferecidas pelo banco;
• Valor da entrada;
• Sistema de amortização;
• Possibilidade de utilização do FGTS;
• Atendimento e suporte durante todo o processo.

Uma análise completa permite identificar qual instituição financeira oferece a melhor relação entre custo, segurança e condições de pagamento.

Pesquisar condições em diferentes bancos pode ser um processo complexo e demorado.

Cada instituição possui regras específicas, documentação própria e critérios distintos de aprovação.

Contar com uma assessoria especializada facilita essa comparação e ajuda o comprador a encontrar a alternativa mais adequada ao seu perfil, reduzindo custos e aumentando as chances de aprovação do crédito.

Na Darc Financiamentos, realizamos esse acompanhamento de forma personalizada, oferecendo suporte desde a simulação até a assinatura do contrato.

Conte com a Darc Financiamentos

Se você deseja financiar um imóvel e quer entender qual instituição oferece as melhores condições para o seu perfil, conte com a equipe da Darc Financiamentos.

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Fontes

MAC Construtora – Financiamento imobiliário: como funciona e o que considerar antes de contratar. https://mac.com.br/blog/dicas/financiamento-imobiliario/

InfoMoney – O que é Custo Efetivo Total (CET) e como ele influencia o crédito. https://www.infomoney.com.br/guias/custo-efetivo-total-cet/

Meu Tudo – Seguro MIP e DFI: entenda como funcionam os seguros do financiamento imobiliário. https://meutudo.com.br/blog/seguro-mip-e-dfi/#O_que_e_seguro_MIP_e_DFI

Banco Central do Brasil – Informações sobre Custo Efetivo Total (CET) e transparência nas operações de crédito. https://www.bcb.gov.br/